口腔疾病引重视 顶层设计已出炉！险企的行动与(2)

　　2013~2017年这五年，商业健康险保费增速年平均 39.9%，为增长最快的险种。根据银保监会公布的最新数据，2018年健康险业务原保险保费收入5448.13亿元，同比增长24.12%。未来，商业健康保险将形成万亿级的市场。较高的增速及巨大的市场规模。也引起了各家险企的纷纷布局。

　　在激烈的竞争环境下，各家公司竞相角逐，但也逃不过产品同质化严重，依靠“扩责、降费”的方式进行竞争的情况出现。但是，已有部分险企开始在健康险领域寻找新的发展机会。根据国外健康险的发展规律，健康险产品的不断细分，不断满足客户的个性化需求，将是一个重要的发展方向。例如，女性重疾险、中老年癌症医疗保险及青少年高发疾病保险等。目前国内已有保险公司开始提前布局。

　　2018年6月，银保监会也批复同意了泰康人寿出资20.6236亿元投资拜博口腔医疗51.56%股权的申请。拜博口腔成立于1993年，2014年成功引入了联想控股的战略投资，目前覆盖全国50多个城市，连锁机构200余家，是一家全国性的口腔医疗企业。

　　2018年12月，洁众公司宣布旗下的“高露洁”APP上线，该APP可以与高露洁人工智能牙刷连接，搜集客户大数据，为客户提供个定制化的口腔护理和齿科保险健康管理方案。洁众公司全称洁众网络科技（上海）有限公司，是2017年末众安保险旗下全资科技公司众安（深圳）生命科技有限公司与与高露洁棕榄（香港）控股有限公司合资成立的一家公司。

　　与此同时，已有多家保险公司推出齿科保险。

　　例如：中国平安(行情601318,诊股)的“萌芽少儿齿科保险”、富德产险的“美牙牙齿科保险”、众安保险的“儿童齿科医疗”、泰康在线的“齿科保”等。

　　保障内容基本涵盖基本检查、洗牙、拔牙、意外治疗等内容（具体产品之间存在差异）；保险公司与口腔医疗机构的合作既能为保险公司提供大量的数据用作保险产品的费率精算，同时也有助于齿科保险产品的销售推广。

　　商业险的商机

　　“行动方案”推出后，各级政府部门定会根据方案要求，开展一系列的具体工作推动方案的落实。那么，作为保险公司，如何寻找更多的发展机会？

　　积极发保险产品

　　加大产品开发投入力度，开发涵盖预防保健、后续治疗、意外损失等全面的口腔医疗保险。

　　寻求战略投资

　　保险公司可积极寻找优质口腔医疗企业进行战略投资。在探索口腔健康保险的同时，还能为为拓展健康保险市场积累经验。

　　开展业务合作

　　保险公司可与口腔医疗企业展开合作，例如腾讯旗下保险平台微保推出的免费洗牙服务。首先，为保险产品提供了附加值，产品的竞争力；其次，为口腔医疗企业带来了客户，有助于引导二次消费；最后，积累了大量的数据，为下一步开发口腔保险及服务提供了数据支持。

　　发挥社会价值

　　保险公司可与地方政府医疗主管部门合作，协助政府做好“健康口腔”行动的宣传推动工作。既能拉近与政府之间的关系，有能在社会中梳理良好的形象及口碑。

　　抓典型 →险资注入医疗产业案例

　　2014年，阳光人寿保险股份有限公司获得原保监会批复，同意其投资阳光融和医院有限责任公司。阳光融和医院开业于2016年正式开业，成为国内第一家险资参与投资的医院。